Penyatuan Hutang di Malaysia

Apakah Penyatuan Hutang? Penyatuan hutang ditakrifkan sebagai menggabungkan banyak hutang seperti bil kad kredit menjadi pinjaman pembayaran bulanan tunggal, biasanya dalam bentuk pinjaman peribadi yang mungkin mempunyai faedah yang lebih rendah. Secara sederhana, ia menggunakan satu pinjaman untuk melunaskan beberapa pinjaman atau kad kredit yang ada sehingga proses pembayaran akan dipermudahkan. Ini membantu peminjam untuk mengesan pembayaran bulanan mereka dengan cekap apabila dilancarkan menjadi satu.

Biasanya semasa menggabungkan hutang, peminjam memohon pinjaman dalam bentuk pinjaman peribadi atau kad kredit pemindahan baki melalui bank atau institusi kewangan lain. Apabila peminjam mengambil pinjaman penggabungan hutang, pemberi pinjaman boleh melunaskan banyak hutang peminjam secara langsung dan menagih peminjam dengan pembayaran bulanan.

Sebagai alternatif, peminjam akan mendapat pinjaman dalam bentuk wang tunai dan melunaskan baki hutang. Bank boleh menawarkan perkhidmatan ini melalui pemindahan baki; yang bermaksud memindahkan semua hutang kad kredit yang belum dijelaskan dari bank lain dan menggabungkannya ke dalam proses pembayaran balik untuk peminjam.

Penyatuan hutang menarik kerana dapat membantu mengurangkan jumlah yang perlu dibayar oleh peminjam setiap bulan, bersama dengan faedah yang lebih rendah. Ini dicapai dengan memanjangkan tempoh pinjaman pinjaman yang disatukan, menjadikannya lebih terkawal dan berpatutan untuk peminjam.

Mengapa Saya Perlu Menyatukan Hutang Saya?

Menggabungkan hutang anda memberi gambaran yang lebih jelas mengenai kesihatan kewangan anda dan menunjukkan apa yang anda berhutang. Dengan banyak pinjaman untuk dijejaki, kadang-kadang mudah untuk melupakan bil dan lupa untuk membuat pembayaran anda. Kehilangan pembayaran bulanan anda sering dikenakan faedah tambahan.

Bunga yang lewat, apabila menumpuk benar-benar menambah hutang anda. Sekiranya anda mudah dibebani dengan bil dan sukar menguruskan banyak akaun, penggabungan hutang adalah untuk anda.

Untuk memanfaatkan sepenuhnya pinjaman peribadi penggabungan hutang, buat penyelidikan mengenai institusi kewangan yang menawarkan kadar faedah yang jauh lebih rendah daripada yang lain di pasaran. Pinjaman dengan kadar faedah terendah antara 4,8% hingga 8% di pasaran. Mari lihat 10 institusi penyatuan pinjaman teratas di Malaysia.

Syarikat Penyatuan Hutang Terbaik di Malaysia

1. Pinjaman Peribadi Alliance CashFirst
Pinjaman Peribadi Alliance CashFirst menawarkan kadar tetap 4.99% p.a untuk tempoh 1-2 tahun dan 6.99% p.a untuk tempoh 3-4 tahun. Imoney Personal Loan ini membantu menggabungkan komitmen dari kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman rumah, atau pinjaman kereta menjadi satu pembayaran bulanan tunggal. Kelulusan mengambil masa 24 jam.

• Jumlah pinjaman minimum RM 5,000
• Amaun pinjaman maksimum RM 150,000
• Tidak ada penyelesaian awal yang dibenarkan.
• Gaji bulanan minimum RM 3,000
• Keperluan umur 21-60 tahun

2. Standard Chartered Cash One

Standard Chartered Cash One adalah pinjaman peribadi yang sesuai untuk anda.

Ini menawarkan fleksibiliti kewangan peminjam: Setiap kali anda membuat pembayaran pinjaman bulanan, ia memberi ganjaran kepada anda dengan menukar jumlah pokok yang dibayar menjadi had kad kredit untuk anda belanjakan. Ia juga menawarkan kadar daya saing 0,583% sebulan bergantung pada jumlah pinjaman dan jangka masa pinjaman.

• Tempoh Bayaran Balik Fleksibel dari 12 - 84 bulan
• Pengecualian yuran tahunan seumur hidup
• Pembayaran 100% dengan ansuran bulanan yang rendah.
• Tiada bayaran dan caj tersembunyi

3. HSBC Amanah Personal Financing-i

HSBC Amanah Personal Financing-i adalah pinjaman peribadi yang sangat fleksibel. Amaun pokok yang dibayar dapat dikeluarkan sekali lagi sekiranya berlaku kecemasan. Tidak ada tanggungjawab ansuran tetap. Anda hanya perlu membayar faedah bulanan. Proses permohonan juga cepat dan bebas dari masalah. Pembiayaan Peribadi HSBC Amanah-I juga menyediakan pembiayaan sehingga RM 150,000.

• Bayaran balik serendah RM 134
• Tempoh pembayaran sehingga 7 tahun
• Pembayaran tunai segera ke akaun pembiayaan anda dengan HSBC Amanda setelah diluluskan
• Kadar tetap dari 10.5% setahun

4. Pembiayaan Peribadi Ambank-i

Pembiayaan Peribadi-i AmBank adalah pinjaman peribadi yang sesuai untuk membiayai acara yang tidak dirancang, dan apabila kad kredit anda telah dimaksimumkan. Ini memberi anda rebat penyelesaian awal dan tidak memerlukan ansuran lanjutan.

• Tidak diperlukan penjamin & cagaran
• Tanpa yuran keahlian bulanan
• Perlindungan takaful (pilihan)

5. Gabungan pinjaman / pembiayaan peribadi Hong Leong - i

Gabungan pinjaman peribadi / Pembiayaan-i Hong Leong membolehkan anda melunaskan baki tertunggak dari 3.88% p.a.

• Membantu menggabungkan beberapa pembayaran menjadi ansuran tunggal dan membantu anda menjimatkan faedah.
• Ansuran berpatutan untuk tempoh 2 hingga 5 tahun.

6. Pembiayaan Peribadi Maybank-i
Pinjaman peribadi Maybank: Pembiayaan Peribadi Islam-I (MIPF-I)

• Memperbaiki ansuran bulanan dengan tempoh 2 tahun hingga 6 tahun.
• Memberi anda jumlah pembiayaan dari RM 5000 hingga RM 100,000.
• Ansuran bulanan rendah dari RM 102.78 sebulan.
• Kelulusan pantas tanpa bayaran pemprosesan

7. Pembiayaan Peribadi-i RHB

Pembiayaan Peribadi-i RHB membantu meringankan komitmen anda dengan memberi anda fleksibiliti yang anda perlukan. Dengan pembiayaan sehingga RM200,000 untuk hutang gabungan, ia adalah salah satu yang tertinggi di pasaran.

• Ia juga memberikan jangka masa pembiayaan yang panjang hingga 10 tahun.
• Nikmati kadar keuntungan yang lebih rendah melalui kaedah baki pengurangan utama
• Mempunyai skema yang disusun untuk sektor awam, pesara, dan sektor swasta.

8. Pembiayaan Peribadi Bank Islam -i

Bank Islam menawarkan pinjaman pembiayaan peribadi dengan jumlah minimum RM 10,000 dan maksimum RM 300,000.

• Tidak ada penjamin yang diperlukan
• Tanpa bayaran pemprosesan
• Tempoh pembiayaan yang fleksibel
• Harga yang kompetitif atas permintaan

9. Berjaya Loan 2U

Syarikat pinjaman wang berlesen yang bereputasi baik dan beroperasi lebih dari 20 tahun di Malaysia. Tempoh pembayaran dari 1 bulan hingga 60 bulan.

• Kelulusan pantas untuk penyatuan kad kredit
• Dengan kadar faedah rendah 1.5%.

Adakah saya layak mendapat pinjaman peribadi penggabungan hutang?

Dengan banyak pinjaman penggabungan hutang di Malaysia untuk dipertimbangkan, anda mungkin bertanya bagaimana saya tahu jika saya layak mendapat pinjaman peribadi penggabungan hutang? Sebilangan besar institusi kewangan dan bank mempunyai beberapa syarat minimum yang perlu anda penuhi sebelum memohon pinjaman penyatuan hutang.

Syarat asas adalah anda perlu menjadi warganegara Malaysia atau pemastautin tetap. Antara umur 21 hingga 60 tahun. Anda perlu mempunyai pendapatan kasar bulanan minimum sebanyak RM 3,000. Bukti pengenalan, pendapatan, dan tempat tinggal mesti dikemukakan bersama untuk persetujuan pinjaman peribadi.

Berapa banyak yang boleh saya pinjam dengan pinjaman peribadi penggabungan hutang?

Berapa banyak yang boleh dipinjam dengan pinjaman peribadi penggabungan hutang? Untuk penyatuan hutang di Malaysia, banyak bank dan institusi kewangan menetapkan minimum RM 1,000 hingga RM 250,000 bergantung pada sejarah kredit atau penilaian peminjam.

Terdapat juga had atas yang ditetapkan oleh bank dan institusi kewangan lain mengenai berapa banyak yang boleh dipinjam. Batasnya biasanya antara tiga hingga empat kali ganda dari gaji semasa mereka. Had ini adalah untuk memastikan anda tidak membelanjakan kewangan anda secara berlebihan.

Adakah ia berbaloi?

Dengan banyak pinjaman penyatuan hutang di Malaysia untuk dipilih, adakah bernilai menggabungkan hutang anda? Penyatuan hutang dapat menurunkan pembayaran pinjaman anda jika anda dapat memperoleh kadar yang lebih rendah daripada gabungan semua kepentingan individu.

Ini akan membantu anda mengurangkan jumlah hutang anda dan menyusun semula semua hutang anda menjadi satu sehingga anda dapat melunaskannya dengan lebih cepat. Penyatuan hutang juga dapat dilaksanakan bagi individu yang mempunyai jumlah hutang yang dapat dikendalikan dan hanya ingin mengatur semua hutang yang ada sekarang menjadi satu.

Apabila penggabungan hutang tidak berbaloi

Penyatuan hutang bukan untuk individu yang tidak mempunyai kawalan terhadap perbelanjaan mereka. Penyatuan tidak membantu orang yang mempunyai tabiat perbelanjaan yang berlebihan. Penyatuan hutang hanya akan membantu mengurangkan pembayaran hutang bulanan semasa, tetapi ia tidak akan membendung perbelanjaan wang peminjam masa depan yang tidak dapat mengawal tabiat perbelanjaan mereka. Sekiranya ada, ia akan menumpukan hutang, dan memberi pemalsuan kepada peminjam bahawa mereka mempunyai wang tambahan untuk dibelanjakan sekarang kerana hutang mereka telah dikurangkan.

Penyatuan hutang di Malaysia membolehkan anda lebih mengawal kewangan anda sekiranya idea mengenai banyak hutang dan bil membebankan anda. Dengan bank dan institusi penggabungan hutang terbaik di Malaysia, anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi tawaran terbaik yang memenuhi matlamat kewangan peribadi anda dan mencari skema khusus yang sesuai dengan kedudukan kewangan anda.

Penyatuan hutang dapat meletakkan peta jalan kewangan anda kembali ke landasan dan membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih baik untuk masa depan anda seperti menabung untuk membeli rumah atau melabur untuk menggandakan pendapatan anda. Dapatkan sebut harga hari ini dari bank dan institusi kewangan / firma perunding yang mempunyai reputasi dan berkelayakan ini.